心理账户是芝加哥大学行为科学教授理查德·塞勒（Richard Thaler）提出的概念，塞勒于2017年获得了诺贝尔经济学奖。

心理账户是指人会在心里对钱进行分类，在不同的子账户下额度不一样，什么钱该花、什么钱不该花、什么钱该花多少都有一个内在的标准。

比如，中午一个人吃饭花了30元你觉得很贵；但请朋友吃个饭，花100元也不算多。

这是因为你心里社交账户的额度大大超过个人午饭的额度。

比如，有些父母给自己买一双200元的鞋犹豫了半天都舍不得，在商场里看到一双适合孩子的鞋，要600多也是说买就买毫不犹豫。

这是你心里养育孩子的账户额度大于照顾自己的账户额度。

比如，有些月光族吃 70 元以上有羽衣甘蓝和藜麦的外卖，敷 100 元一张的面膜，住月租 3K 的房间，去一年 6K 的健身中心，却舍不得花20元买视频会员，到处借别人的会员来看视频。

这是因为他心里根本没有购买虚拟物品的账户，这样花一分钱都觉得多。

再比如，有些人给自己买衣服鞋子包包几千几千的往外花钱，却不愿意花哪怕200元给自己在网上报一门课程。

这是把享乐账户当成了主账户，个人成长的账户成了微不足道的一小点。

这些看起来有些矛盾的行为，正是心理账户在背后发挥作用。

从理性的角度讲，100块钱与100块钱之间并没有什么差别。

但因为心理账户的存在，在人的心中，100元与100元之间是不一样的。

捡到的100元和搬砖挣来的100元是不一样的：捡来的更容易拿去享乐，很快花掉；搬砖挣来的钱更值得珍惜。

捡到100元的快乐远远小于丢失100元的痛苦；用掉100元现金的肉痛感大于微信支付100元账单的损失感；刚发工资时花钱大手大脚，100元根本不算个事，月底了花钱抠逼嗖嗖，100元掰碎了揉烂了千方百计精打细算。。。

这些，都是心理账户在背后捣鬼。

由于心理账户的存在，人根本不可能做到经济学里假设的“理性人”，一切根据理性，为了最大的利益行动。人只能在心理账户的支配下，做出很多自相矛盾的事情来，甚至是愚蠢的事情来。

而决定一个人人生走向的秘密，就在他心理账户的分配上。

要预测一个人未来是否能成功，就看他把钱花在哪里，把精力用在哪里。你的人生，就是由花过的钱、用掉的精力组成的。

一个人喜欢喝酒，用了大部分收入来买酒，晚上的时间都在喝酒，这种人叫做酒鬼。

一个人喜欢买东西，用了大部分收入shopping，有空就去逛商场，刷淘宝，这种人叫做购物狂。

一个人为了实现心中的创业梦想，报了很多培训班，学习商业思维模式，有空就提炼思维导图，做创业笔记，进行市场调查，这种人叫做创业者。

上面的三类人，你说哪种人更容易成功？

人和人的差别，比人和猪的差别大多了。而决定人和人之间根本性的不同，就在于你拥有什么样的心理账户。心理账户决定了你将花多少金钱和精力，在你热爱的事情上。

几年前的我，是一个180斤的大胖子，基本上每天晚上都有酒局，从晚饭喝到夜宵，不把自己喝到位就不想下酒桌。

那段时间我也就30岁出头，但已经一脸油腻，每天主要的心思就花在怎么组局上，上班时间也无心工作，经常把手机掏出来斗地主，一斗就是一个上午。

持续几年灯红酒绿的生活给我的身体带来了极大的负担，高血脂高尿酸脂肪肝纷纷找上门来。但因为还年轻，身体基础还行，也没当回事。

那个时候还喜欢踢球。平时不锻炼，一上场就猛冲猛打，拖着180斤的身体在球场上带球奔跑，刮起的风把自己都感动了，呀，我还是那个少年没有一丝丝改变。

意外就来自于下一秒。和人争抢时，我受伤倒地，起来后发现跟腱疼痛难忍，走路都走不了，我把它当成一次普通的肌肉拉伤，跛着脚不管不顾，凭经验觉得一周左右就好了。

但疼痛一直持续了两个月。我这才觉得不对劲，去医院进行了检查，发现才不是什么肌肉拉伤，是跟腱部分断裂，即使愈合后也失去了剧烈跑步的能力。

随后是半年的康复期，这半年跟腱持续疼痛，现在想起都很难受。

但也正是这半年，给了我时间去思考，什么才是我生命中真正重要的东西。

是日复一日的吃喝玩乐，还是做一些我一直想去做，却老是拖着没做的事情？比如写作。

是拥有一个健壮的体魄，还是顶着一个啤酒肚，10级美颜都挽救不了自己的形象？

是持续不断的学习心理学知识，成为一个有影响力的咨询师，还是沉迷于眼前的生活，得过且过？

我找到了自己的路。从此，我的心理账户发生了巨大的变化，学习和自我成长这一账户成为最重要的一块，它的额度不断提高。

2018年我花了3.5万报名参加一个心理咨询师的长程培训，持续参加小型的工作坊和读书会，这些工作坊报名几乎都在2000元以上，算下来从2018年到现在我花在学习上的钱超过了10万。

而聚餐这一账户的额度不断减少，现在不仅很少出去聚餐，大部分时间连晚饭都不吃了，依靠节食和运动控制自己身体的体重，成功减掉了40斤，目前体重不超过140斤。

你其实不需要像我一样，非要经过一个惨痛的事件才可以改变自己的心理账户。

那个时候的我，迷茫不知道方法，没有人指导，也没有其他人的经验可以借鉴。对于决定人生走向的心理账户根本没有概念，觉察不到隐藏在繁复行为背后的这一个简单原则。

而今天的你，看了这一篇文章，有机会去反思一下自己的心理账户，有意识的提高自己用在学习上的额度，会极大的改变自己的人生。

500元钱用来买书或者买衣服，你觉得哪个更贵？曾经的我觉得买书贵，现在的我觉得买衣服贵。

2000元用来报一个线上的读书会，每周一次，一次1个半小时，读10次，曾经的我觉得贵，现在的我觉得不贵。

并不是我收入增长了，而是我把自我成长和学习提高的心理账户额度大大提升了，所以花钱的感觉也改变了。

对于个人是这样，对于企业同样如此。

2019年，华为研发费用1317亿元，占总营收的15.3%，相当于一个月入1万的人，每个月拿1530元出来学习，这个比例是非常吓人的。

而持续不断的研发投入也让华为走上了世界领先的地位。

2020年前11个月华为共申请了8607件专利，高居全球第一，比处于第二位的美国公司Qualcomm（高通）多出了2800件专利。

美国政府打压华为越狠，越说明华为厉害。

相反，舍不得研发投入，机械的依靠外贸订单生存的广州鞋厂，在2020年初的疫情期间，倒闭了3万多家。

人无远虑必有近忧，没有人的成功是大风刮来的。改变自己的人生并不是那么遥不可及，从改变自己的心理账户开始吧。

总结成一句话：你的金钱和时间流向哪儿，你的人生就走向哪儿。

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